Безопасность кредитных карт

Чтобы предотвратить мошенническое использование вашей карты, выполните следующие действия.

• Регулярно проверяйте свои счета по кредитным картам. Просмотр недавней активности по счету имеет основополагающее значение для безопасности использования кредитных карт — и это легко сделать. Вы можете сделать это онлайн или по телефону. Если ваш банк-эмитент кредитной карты предлагает оповещения по электронной почте или SMS о необычной активности, подпишитесь на их получение.
• Что делать, если вы подозреваете мошенничество с кредитной картой? Немедленно позвоните в банк или финансовое учреждение, выпустившее вашу карту. Ваш эмитент может захотеть аннулировать вашу текущую карту и выдать вам новую. Уточните у эмитента, не изменился ли ваш почтовый адрес. Если у вас все еще есть карта, но были совершены мошеннические покупки, позвоните эмитенту, чтобы сообщить о мошенничестве и запросить новую карту. Также свяжитесь с кредитными бюро, чтобы сообщить им о произошедшем мошенничестве. В вашу кредитную историю будет внесено сообщение «Предупреждение о мошенничестве». Вам также следует запросить копию своего кредитного отчета и внимательно его изучить.
• Подписывайте новые карточки сразу после их получения.
• Избегайте разглашения информации о вашей кредитной карте. Сообщайте номер кредитной карты или другую конфиденциальную информацию только при звонках, которые вы инициируете сами. Более того, при звонке в службу поддержки банка-эмитента используйте номер, указанный на обратной стороне вашей кредитной карты. Не перезванивайте по номеру, оставленному на автоответчике или отправленному вам по электронной почте или в SMS-сообщении. Трудно быть уверенным, что мошенник не оставил вам поддельный номер для звонка.
• Храните кредитные карты в сумочке или кошельке, расположенном близко к телу, где их нелегко будет выхватить.
• Не сообщайте номер своей кредитной карты никому, кто звонит вам с просьбой его предоставить. Известны случаи, когда мошенники, занимающиеся кражей кредитных карт, выдают себя за эмитентов кредитных карт и другие компании, чтобы обманом заставить вас сообщить номер вашей кредитной карты.
• Храните номера своих банковских карт и персональный идентификационный номер (ПИН-код) в конфиденциальном месте.
• Периодически проверяйте свои карты, чтобы убедиться, что ни одна из них не пропала, и немедленно сообщайте о пропаже или краже кредитных карт. Чем раньше вы сообщите о пропаже кредитной карты, тем быстрее ваш банк сможет заблокировать ее и предотвратить мошеннические операции. Сообщение о пропаже или краже кредитной карты как можно скорее снижает вероятность того, что вам придется оплачивать любые мошеннические операции, совершенные с вашей кредитной карты. Запишите номера телефонов службы поддержки ваших компаний-эмитентов кредитных карт, чтобы они были у вас под рукой, если ваши карты когда-либо пропадут.
• После совершения покупки немедленно уберите кредитную карту. Убедитесь, что вы снова при себе, прежде чем покинуть магазин или ресторан. Воры могут сфотографировать вашу кредитную карту с помощью фотоаппарата или мобильного телефона, поэтому не оставляйте ее без присмотра дольше, чем необходимо.
• Не подписывайте пустые чеки по кредитным картам. Всегда проверяйте сумму на чеке перед тем, как его подписать. Если вы получили чек с пустыми полями, напишите там 0 долларов или зачеркните их, прежде чем ставить свою подпись. В противном случае кассир может ввести неверную сумму и отправить данные о покупке в банк, выпустивший вашу кредитную карту.
• Уничтожьте и выбросите копии квитанций, авиабилетов, маршрутов поездок и любые документы, на которых указаны номера ваших карт.
• Запомните свой PIN-код.
• Чтобы проверить незнакомые компании, позвоните в местное агентство по защите прав потребителей.
• Не сообщайте информацию, которую вам неудобно разглашать.
• НИКОГДА не сообщайте никому пароль, который вы используете для входа в свою онлайн-учетную запись или к своему интернет-провайдеру.
• Не предоставляйте информацию о своих финансовых счетах, если не собираетесь оплачивать покупки с помощью этого счета, и будьте осторожны при использовании кредитной карты в интернете. Не переходите по ссылкам в электронных письмах от компаний, которые выглядят как ваш банк, компания, выпускающая кредитные карты, или другие организации, использующие ваши личные данные, даже если письмо выглядит правдоподобно. Вместо этого перейдите непосредственно на веб-сайт этой компании, чтобы войти в свою учетную запись. Будьте осторожны при использовании кредитной карты в интернете. Вводите номер своей кредитной карты только на защищенных веб-сайтах, в легитимности которых вы уверены на 100%. Чтобы убедиться в безопасности веб-сайта, проверьте наличие https:// в адресной строке и значке замка в правом нижнем углу вашего интернет-браузера. Эти дополнительные меры помогут вам избежать мошенничества с кредитными картами.
• Проверяйте автозаправочные станции и банкоматы на наличие устройств для считывания данных с кредитных карт. Иногда мошенники устанавливают такие устройства на считыватели кредитных карт на бензоколонках или в банкоматах.
• Создавайте надежные пароли и храните их в безопасности. Номер вашей кредитной карты может храниться в нескольких местах в интернете. Например, вы можете сохранить данные своей кредитной карты на Amazon, чтобы совершать покупки в один клик.
• Ежемесячно проверяйте свои выписки по счетам. Несанкционированные списания с вашей кредитной карты — первый признак мошенничества с кредитными картами. Если вы заметили списание, которого не совершали, независимо от его размера, немедленно сообщите об этом эмитенту вашей кредитной карты. Эмитент вашей кредитной карты сообщит вам, следует ли закрыть счет и получить новый номер счета, чтобы избежать мошенничества с кредитными картами.

Почему чип-карты более безопасны?

EMV, что расшифровывается как Europay, MasterCard и Visa, обозначает стандарт для карт, оснащенных компьютерными чипами. Вместо того чтобы проводить карту через считывающее устройство, как это делается с картами с магнитной полосой, вы вставляете карту в слот терминала во время транзакции, а затем извлекаете ее после завершения транзакции.

• При каждом использовании чипа на терминале с поддержкой чипов генерируется уникальный одноразовый код. Ваша покупка может быть подтверждена только с помощью сгенерированного чипом кода.
• Одно из главных преимуществ EMV-карт — более высокий уровень безопасности. В отличие от магнитной полосы карты, данные на которой остаются неизменными, данные на EMV-картах меняются при каждой транзакции. EMV-карты — отличное решение проблемы скимминга, поскольку они создают уникальные одноразовые токены, которые хакер не может воспроизвести. Их практически невозможно предсказать, и они не работают более чем для одной транзакции. Таким образом, если хакер получит номер вашей карты и клонирует её, он не сможет использовать её в магазине, принимающем EMV-карты.
• Чип в вашей карте практически невозможно подделать. Это означает, что попыткам мошенника создать и использовать поддельные карты будет гораздо сложнее.
• Потребители по-прежнему не несут никакой ответственности за мошеннические сделки.
• Следует помнить, что карты EMV не обеспечивают существенного повышения безопасности онлайн-покупок, и эта технология не работает, если банкомат или POS-терминал не были модернизированы, как, например, на многих автозаправочных станциях.

Виды карточных мошенников:

• Создатели вредоносного ПО: Авторы вредоносных программ пишут программный код, который удаленно взламывает крупные базы данных, чтобы получить доступ к хранящимся в них номерам кредитных карт. Некоторые создатели вредоносного ПО являются членами организованных преступных группировок, другие — фрилансерами, продающими код, не имея ни малейшего представления о том, кто его использует. Кто-то создает вредоносное ПО, а затем продает его хакерам для кражи данных кредитных карт.
• Фишеры и мошенники: Некоторые разработчики вредоносного ПО специализируются на создании фишинговых писем или веб-сайтов, призванных заставить вас предоставить личную информацию. Они могли взломать базу данных, чтобы получить ваш адрес электронной почты. Помимо потребителей, фишеры часто также нацелены на нетехнических сотрудников банков или розничных компаний, которые обрабатывают большой объем потребительских данных.
• Недобросовестные продавцы и официанты: тот же самый человек, который обслуживает вас, может передавать номер вашей кредитной карты организованной преступной группировке.
  Гангстеры иногда получают информацию о кредитных картах, нанимая на работу сотрудников легальных предприятий. Эти сотрудники используют небольшие портативные скиммеры, которые помещаются на ладони, и крадут номер вашей кредитной карты во время обработки вашего платежа для легального предприятия.
• Установка скиммеров: Еще один вид преступников устанавливает скрытое оборудование для скимминга везде, где используются кредитные карты. Хорошими целями являются неконтролируемые места оплаты, такие как заправочные колонки, торговые автоматы и билетные киоски в поездах. Уровень мастерства и сложности установки скиммеров у этих злоумышленников сильно различается. Они могут оставить скиммер в одном месте на несколько дней, собрать несколько сотен номеров кредитных карт, а затем прекратить сбор данных, прежде чем их поймают. Опытные мошенники также могут приобрести скиммеры со встроенными SIM-картами, позволяющими удаленно настраивать устройство, удаленно загружать данные и даже получать оповещения о попытках взлома, которые, в случае срабатывания, кэшируют данные и немедленно отправляют их. Иногда эти скиммеры также используются в паре с камерами или устройствами для регистрации нажатий клавиш, чтобы получить дополнительную информацию, включая ваш PIN-код, почтовый индекс и код подтверждения карты (также называемый CV2 или CVC2), который записан, но не выгравирован на вашей кредитной карте.
• Мошенники, выдающие себя за технических специалистов: Этот аферист выглядит и ведёт себя как технический специалист компании. Сценарий разворачивается так: кто-то заходит в магазин с подлинно выглядящим заказом на замену старого терминала для приема кредитных карт. Но этот техник не имеет никакого отношения к настоящему поставщику услуг обработки платежей. Новый терминал оснащен дополнительной функцией: компьютерным чипом, который копирует номера кредитных карт и отправляет их на другой онлайн-сервер.
  Такие схемы позволяют мошенникам получать всю информацию о магнитной полосе и PIN-коды с карт, прошедших через терминал.
• Производители поддельных кредитных карт: Современные фальшивомонетчики не изготавливают 20-долларовые купюры. Вместо этого они покупают украденные номера кредитных карт и изготавливают поддельные карты. Все, что им нужно, — это печатные машины, устройство для записи магнитных полос и, иногда, бумага для кредитных карт — все это продается легально. Иногда преступникам даже не нужна новая бумага для карт. Вместо этого они могут взять данные магнитной полосы с украденных карт и перезаписать их на существующие кредитные карты или даже на гостиничные ключ-карты. Это одна из причин, по которой продавцы могут попросить показать вашу кредитную карту для совершения транзакции. Они хотят сравнить последние четыре цифры, выдавленные или напечатанные на лицевой стороне карты, с последними четырьмя цифрами номера счета, который магнитная полоса передает в их систему, чтобы убедиться в совпадении.
• Сайты по продаже данных: номера кредитных карт, которые не попадают на поддельные карты, часто оказываются на сайтах, предлагающих номера кредитных карт на продажу.
  Операторы этих сайтов предлагают к продаже тысячи номеров кредитных карт и связанной с ними информации. Также продаются сроки действия карт, коды подтверждения карт, почтовые индексы и PIN-коды.
• Покупатели, курьеры: в конце цепочки находятся мошенники, которые покупают поддельные кредитные карты или номера карт, полученные мошенническим путем, и используют их для покупок, как правило, для приобретения товаров, которые затем можно перепродать. Они покупают дорогостоящие товары в магазинах электроники, таких как Apple, или в крупных розничных сетях, таких как Home Depot.
  Продуктовые магазины — поскольку они продают подарочные карты, которые легко перепродать — также являются крупной мишенью.

Избегайте этой аферы: Взлом карт

СЦЕНАРИЙ 1. В мошеннических схемах с использованием банковских карт молодых людей (в основном студентов, новобранцев или родителей-одиночек) вербуют для совершения мошеннических действий против банка. Преступники обычно нацеливаются на потребителей через социальные сети и убеждают их поделиться информацией о своем расчетном счете в обмен на некую взятку — обычно в виде поддельного чека, удаленно зачисленного на их счет, часть средств от которого потребитель может оставить себе. Однако мошенник часто снимает все средства до того, как банк определит, что чек поддельный. Мошенники также могут убедить студента предоставить им свою дебетовую карту вместе с ПИН-кодом. Потребителю предлагается сообщить о потере или краже карты, получив таким образом защиту в соответствии с Правилом E, в то время как мошенник снимает средства.

СЦЕНАРИЙ 2. Студент открывает новый счет в банке, как правило, на небольшую сумму (10-25 долларов). Затем студент предоставляет свою банкоматную карту и ПИН-код третьему лицу. Третье лицо затем вносит на счет украденные или поддельные чеки и снимает деньги до тех пор, пока чеки не будут возвращены как фальшивые. Студенту дается указание сообщить сотрудникам банка, что он потерял свою дебетовую карту. Если его спросят о том, как мошенник получил ПИН-код, студенту дается указание сообщить сотрудникам банка, что он написал ПИН-код на кусочке скотча и прикрепил его к обратной стороне карты.

Набор персонала в Crackin' Cards

Вербовщики часто используют социальные сети для привлечения студентов к участию в программе Crackin' Cards, обещая быстрые деньги. Не участвуйте в преступной схеме.

Обман банка является незаконным. В ходе недавних расследований против студентов были выдвинуты уголовные обвинения в сговоре и краже.

Кого нанимают?

• Молодых людей в возрасте от 16 до 30 лет вербуют, заманивают, обманывают, подкупают или они добровольно соглашаются отдать свою дебетовую карту и ПИН-код.
• Многие из молодых владельцев счетов — это школьники и студенты колледжей.
• Большинство лиц, участвующих в этой схеме, нацелены на счета, открытые в течение 6 месяцев и более.
• Как правило, у владельцев счетов на них не бывает больших остатков.
• Большинство владельцев счетов считают, что им заплатят за помощь своему «другу» в этой схеме. Некоторые владельцы счетов могут получить небольшую сумму денег, но большинство так и не получают выплаты.

СОВЕТЫ ПО ПРОФИЛАКТИКЕ

• Никогда никому не сообщайте данные своей дебетовой карты или ПИН-код.
• Никогда не вносите на свой счет чеки или денежные переводы от неизвестных лиц.
• Не становитесь соучастником преступника.

Распознавание мошенничества

• Утеряна или украдена карта. Ваша карта утеряна или украдена, и впоследствии она используется без вашего разрешения.
• Отсутствие карты. Вы не получили новую или замененную карту, отправленную вам банком-эмитентом. Возможно, вы даже не подозревали о пропаже карты, пока не получили выписку со списком транзакций, совершенных не вами.
• Мошенническая заявка. Ваши личные данные используются для подачи заявки на кредитную карту. Этот вид мошенничества часто трудно обнаружить, пока эмитент не получит жалобу от потребителя или пока счет не будет передан коллекторскому агентству вскоре после выдачи карты. Если вы не являетесь клиентом банка, выпустившего карту, вы можете не знать о том, что карта была выдана на ваше имя, пока не подадите заявку на кредит в другом банке и не получите отказ из-за плохой кредитной истории.
• Подделка. Даже если карта выдана вашим банком, в выписке по счету отображаются транзакции, совершенные не вами. Это может указывать на то, что в обращении находится поддельная карта с вашим номером счета, которая используется одновременно с совершением вами законных покупок.
• Захват счета. Пока ваша карта находится у вас, кто-то другой, выдавая себя за владельца карты, «захватывает» счет, запрашивая замену карты на тот же счет, обычно с доставкой на другой адрес. Вы не узнаете об этом, пока не получите выписку по счету с транзакциями, совершенными не вами, или пока не перестанете получать ежемесячную выписку.
• Карта отсутствует. Пока ваша карта находится у вас, кто-то совершает транзакции, используя только номер карты, например, при заказе по почте, по телефону или через Интернет. Вы можете не узнать об этом, пока не получите выписку по счету, в которой будут указаны заказы по почте/телефону или онлайн-транзакции, совершенные не вами.
• Другие сценарии. Существуют и другие сценарии, которые классифицируются как мошенничество, но не подпадают под описанные категории. Например, кража и последующее использование чеков для перевода баланса, которые вы могли заказать или не заказать в своем банке.
• Что делать, если вы подозреваете мошенничество. Немедленно позвоните в банк или финансовое учреждение, выпустившее вашу карту. Возможно, банк-эмитент захочет аннулировать вашу текущую карту и выдать вам новую. Уточните у банка-эмитента, не изменился ли ваш почтовый адрес.
  • Если ваша карта всё ещё у вас, но были совершены мошеннические покупки, позвоните в банк-эмитент, чтобы сообщить о мошенничестве и запросить новую карту. Также свяжитесь с кредитными бюро, чтобы сообщить им о произошедшем мошенничестве. В вашу кредитную историю будет внесено сообщение «Предупреждение о мошенничестве». Вам также следует запросить копию вашего кредитного отчёта и внимательно его изучить.