Guía completa de tarjetas de crédito: lo esencial que necesita saber

Descubra todo lo esencial sobre las tarjetas de crédito: cómo funcionan, los tipos disponibles y los consejos para elegir una tarjeta que se adapte a sus necesidades.

Si está pensando en dar el salto a las tarjetas de crédito, ¡ está en el lugar correcto! En esta guía completa, cubriremos todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito , incluida lo que son, cómo administrarlas correctamente y qué hacer si se encuentra en problemas. Entonces, siéntete cómodo y prepárate para sumergirte en el mundo del crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito y qué tipos de tarjetas existen?

Definición de una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que le permite realizar compras hasta un determinado límite de crédito, lo que determina el emisor de la tarjeta. A diferencia de las tarjetas de débito , donde el dinero se deduce directamente de su cuenta bancaria, con una tarjeta de crédito, puede gastar dinero que no tiene en este momento y devolverlo más tarde. Esto puede ser muy útil para compras grandes o inesperadas, siempre que administre el crédito de manera responsable.

Tipos de tarjetas de crédito disponibles y sus beneficios

Aquí hay algunos tipos comunes de tarjetas de crédito junto con sus beneficios:

• Tarjeta de crédito Visa Platinum:
  • Ofrece tasas de interés competitivas.
  • Ideal para compras diarias con protección de fraude.
  • Compatible con los servicios de pago móvil.
  • Tasas tan bajas como 15% APR .
  • $500-$20,000 línea de crédito.
  • Sin tarifa anual.
  • Sin tarifa de transferencia de saldo.
  • Tarjeta de crédito segura de Visa:
  • Diseñado para ayudar a establecer o reconstruir su historial crediticio.
  • Requiere un depósito de seguridad que determine el límite de crédito.
  • Proporciona acceso a herramientas de monitoreo de crédito.
  • Construir o restaurar crédito.
  • Tasas tan bajas como 15% APR .
  • $500-$20,000 línea de crédito.
  • Sin tarifa anual.
  • Sin tarifa de transferencia de saldo.
  • Tarjeta de crédito de Visa Signature Rewards:
  • Obtenga recompensas por cada compra, como puntos canjeables por viajes o mercancías.
  • Ofrece beneficios adicionales como el acceso a eventos exclusivos.
  • Incluye protección de compra extendida y garantías de precios.
  • Gane puntos por efectivo, tarjetas de regalo, mercancías o pasajes aéreos.
  • Tasas tan bajas como 15% APR .
  • $500-$20,000 línea de crédito.
  • Sin tarifa anual.
  • Sin tarifa de transferencia de saldo.

Tarjeta de crédito                              comercial

• Obtenga recompensas por cada compra , como puntos canjeables por efectivo, tarjetas de regalo, mercancías o pasajes aéreos.
• Incluye recompensas de compra , lo que le permite obtener un reembolso en efectivo en compras elegibles.
• Tasas tan bajas como 15.24% APR para solicitantes calificados.
• $ 500- Línea de crédito de $ 50,000 , que ofrece límites de gasto flexibles adaptados a sus necesidades comerciales.
• Sin tarifa anual , ayudándole a ahorrar costos innecesarios.
• Sin tarifa de transferencia de saldo , lo que facilita consolidar sus gastos comerciales.

Beneficios generales de las tarjetas de crédito

• Flexibilidad de pago:
  • Opción de realizar pagos mensuales para administrar mejor sus finanzas.
  • Posibilidad de acceder a promociones como meses sin intereses.
  • Seguridad y protección:
  • Protección contra fraude y transacciones no autorizadas.
  • La asistencia del cliente está disponible 24/7.
  • Beneficios adicionales:
  • Acceso a salones VIP en los aeropuertos.
  • Seguro de viaje y protección de alquiler de automóviles.

Ahora que conoce todas las características y beneficios de los diferentes tipos de tarjetas de crédito, compare las que seleccione la que mejor se ajuste a sus necesidades financieras y hábitos de gasto.

Diferencias entre tarjetas de crédito y débito

Como se mencionó anteriormente, una de las principales diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito es que con una tarjeta de crédito, puede gastar dinero que actualmente no tiene, mientras que una tarjeta de débito solo le permite usar el saldo en su cuenta.

Además, tener una tarjeta de crédito y usarla de manera responsable puede ayudarlo a construir un buen historial de crédito, lo cual es crucial si desea solicitar un préstamo o una hipoteca en el futuro. Por otro lado, las tarjetas de débito no afectan su puntaje de crédito, ya que no están relacionadas con el uso de crédito.

¿Cómo puedo obtener mi primera tarjeta de crédito?

Requisitos para obtener una tarjeta de crédito

Para solicitar una tarjeta de crédito, generalmente debe cumplir con ciertos requisitos . Por lo general, debe tener al menos 18 años y demostrar un ingreso estable. Algunos emisores de tarjeta de crédito pueden solicitar un informe de crédito para evaluar su historial de crédito. Si es su primera tarjeta de crédito, no se preocupe si no tiene un historial extenso; Hay opciones disponibles para aquellos que recién comienzan.

Consejos para elegir su primera tarjeta de crédito

Cuando se trata de seleccionar su primera tarjeta de crédito, es esencial leer los términos cuidadosamente. Compare las tasas de interés y verifique las tarifas anuales. Algunas tarjetas ofrecen beneficios adicionales como recompensas en efectivo o descuentos en tiendas específicas. Además, asegúrese de que la tarjeta no tenga un pago mínimo muy alto, ya que esto puede ser difícil de administrar si no está acostumbrado a llevar un saldo.

Cómo mejorar su puntaje de crédito antes de aplicar

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es aconsejable garantizar que su puntaje de crédito esté en buena forma. Alcanzar su objetivo con pagos de deuda puntual, un saldo mínimo y evitar la creación de numerosas cuentas de crédito simultáneamente. Recuerde, un buen puntaje de crédito puede abrir muchas puertas para usted, como obtener límites de crédito más altos o tasas de interés .

¿Cuáles son las ventajas de tener una tarjeta de crédito?

Beneficios de usar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen una variedad de beneficios que no debe pasar por alto. Una ventaja de tener una tarjeta es la capacidad de administrar mejor sus finanzas, ya que le permite realizar compras y pagarlas más tarde. Además, muchas tarjetas ofrecen recompensas por cada compra que realice. Esto significa que al usar su tarjeta de manera responsable, puede acumular beneficios que puede canjear más adelante.

Ventajas de la tarjeta de crédito FCU de Jetstream

Las tarjetas de crédito JetStream Federal Credit Union (Jetstream FCU) proporcionan varias ventajas atractivas para los clientes que buscan flexibilidad financiera y beneficios adicionales. Aquí hay una clave de ellos :

1. Tasas de interés competitivas:

• La tarjeta Visa Classic ofrece tarifas de bajo interés a partir del 15% APR , mientras que las recompensas preferidas de Visa tienen tasas que comienzan en el 14.15% APR . La tarjeta de visa asegurada, diseñada para construir o restaurar el crédito, tiene tarifas que comienzan en el 17.15% APR .

2. Sin cargos adicionales:

• No hay tarifas anuales o cargos de transferencia de saldo, lo que permite a los titulares de tarjetas ahorrar costos asociados con muchas otras tarjetas de crédito.

3. Programa JetStream Rewards:

• Los titulares de tarjetas de las recompensas de visa preferidas pueden ganar puntos por cada dólar gastado, lo que puede canjearse por varias recompensas, incluidos viajes, mercancías, tarjetas de regalo y efectivo. Al registrarse y realizar su primera compra con una nueva tarjeta de visa JetStream, los clientes ganan 2.500 puntos .

4. Fácil acceso en línea:

• Los usuarios pueden administrar fácilmente sus tarjetas de crédito JETSTREAM FCU en línea, lo que les permite ver la actividad de la cuenta, suscribirse a declaraciones electrónicas y realizar pagos mensuales.

5. Protección mejorada:

• Las tarjetas vienen con tecnología de chip EMV para ayudar a protegerse contra el fraude. Además, incluyen protección de responsabilidad cero contra el fraude y el monitoreo de fraude libre.

6. Alertas automáticas:

• Los titulares de tarjetas pueden configurar alertas automáticas por texto o correo electrónico para monitorear las compras internacionales, los cambios de dirección, los cambios de PIN y otras actividades relevantes.

7. Compras sin contacto:

• Las tarjetas son compatibles con billeteras móviles como Apple Pay®, Google Pay ™, Samsung Pay ™ y Garmin Pay ™, facilitando las compras sin contacto.

8. Actualizaciones de datos de tarjetas automáticas:

• El actualizador de la cuenta de Visa (VAU) actualiza automáticamente la información de la tarjeta con comerciantes participantes para pagos recurrentes cuando se renova o reemplaza una tarjeta.

Estas características hacen que las tarjetas de crédito FCU de Jetstream sean una opción conveniente y económica para aquellos que buscan maximizar sus beneficios financieros con una tarjeta de crédito confiable.

Uso de una tarjeta de crédito para construir el historial de crédito

Una de las mejores formas de construir un historial crediticio positivo es mediante el uso de una tarjeta de crédito de manera responsable. De esta manera, demuestra a los acreedores que usted es un prestatario confiable mediante el pago oportuno de sus compras. También afecta positivamente su puntaje de crédito y abre puertas en el futuro para préstamos más grandes como hipotecas o préstamos para automóviles . Recuerde que el uso responsable de su tarjeta de crédito es clave para mantener un historial positivo.

¿Cómo administrar su tarjeta de crédito correctamente?

Importancia de una buena gestión de crédito

Ninguno de nosotros quiere caer en deudas incómodas; Por lo tanto, es esencial aprender cómo administrar su tarjeta de crédito correctamente. Siempre pague a tiempo y esfuerce por pagar más que el pago mínimo requerido siempre que sea posible. De esta manera, evitará los cargos por intereses y mejorará su puntaje de crédito. Una buena gestión de crédito significa disfrutar de los beneficios de tener una tarjeta sin las preocupaciones asociadas con la deuda excesiva.

Consejos para evitar cargos de pago mínimos

Ahora, discutamos los cargos de pago mínimos; Estos pueden sumar rápidamente y llevarlo a una espiral de deuda. Para evitar este problema:

• Establezca un presupuesto: determine cuánto puede pagar cada mes.
• Tenga en cuenta: si solo realiza el pago mínimo, la mayor parte de su pago se destinará a las tarifas de intereses en lugar de reducir significativamente su saldo.

Por lo tanto, si es posible, apunte a pagar más de lo que se requiere; Esto ayudará a reducir su equilibrio más rápidamente y evitar esos cargos molestos.

Cómo mantener un saldo bajo y no exceder su límite de crédito

Para evitar exceder sus límites de crédito, mantenga un saldo bajo en su tarjeta de crédito. Esta práctica no solo ayuda a evitar pasar por su límite, sino que también beneficia su puntaje de crédito. Los expertos sugieren usar menos del 30% de su límite de crédito disponible para mantener un buen historial. Además, establezca alertas a través de su banco o aplicación para notificarle cuando se acerque a su límite. Esto ayudará a mantenerse consciente de sus gastos y evitar sorpresas desagradables a fin de mes.

¿Qué debo hacer si tengo problemas con mi tarjeta de crédito?

Cómo lidiar con la deuda acumulada

Si se encuentra en una situación en la que ha acumulado deudas en su tarjeta de crédito, no se asuste. Primero, evalúe su situación financiera e idee un plan para pagar sus deudas. Puede considerar priorizar los pagos en tarjetas con las tasas de interés más altas primero o explorar las opciones de consolidación de deuda con préstamos de interés inferior. No dude en comunicarse con el emisor de su tarjeta si necesita ayuda; A menudo tienen opciones que pueden ayudar a aliviar el reembolso.

Opciones de ayuda financiera y préstamos

Si las cosas se complican, considere buscar opciones de ayuda financiera. JetStream FCU tiene expertos que ofrecen asesoramiento de deuda y pueden ayudar a crear un plan de pago. También puede explorar la obtención de un préstamo personal para pagar el saldo de su tarjeta de crédito; Esto puede ser beneficioso si la tasa de interés es más baja que la de su tarjeta.

Cómo renegociar las tasas de interés con su banco

Si siente que la tasa de interés de su tarjeta de crédito es demasiado alta, no dude en intentar renegociarla. Comuníquese con JetStream FCU y pregunte sobre las opciones para reducir la velocidad.

Es importante destacar que las tarjetas de crédito son herramientas financieras valiosas que pueden ofrecer flexibilidad, beneficios y oportunidades para desarrollar buenos historiales de crédito cuando se usan de manera responsable.